Fast vs flytende rente – Hva bør jeg velge?

Man bør velge fast rente dersom man trenger forutsigbarhet og stabilitet i lånebetalingene, mens man bør velge flytende rente dersom man har råd til at renten og dermed også nedbetalingssummen varierer i takt med styringsrenten og markedet

En flytende rente gir mulighet for lavere betalinger når rentenivået er lavt og er det antatt billigste valget på lenger sikt.

Begge alternativene har forøvrig fordeler og ulemper, og valget kan være vanskelig og forvirrende for mange.

I denne artikkelen vil vi diskutere nøye om du bør velge fast eller flytende rente for ditt boliglån, og hva du bør vurdere før du tar beslutningen.

Sammenligning av flytende rente og fastrente

Lån med flytende rente

  • Renten følger markedet og styringsrenten til en hver tid.
  • Risiko for dyrere lån når Norges bank setter opp styringsrenten.
  • Man får lavere rente når styringsrenten er lav.
  • Lån med flytende rente er historisk sett billigere enn lån med fastrente.
  • De 50 beste boliglånene i Norge er i 2024 kun lån med flytende rente.

Fordeler & ulemper

FordelerUlemper
Kunden kan normalt gjøre ekstra nedbetalinger eller betale ut lånet tidlig uten ekstra kostnad.Renten kan endre seg uforutsett og øke betydelig, noe som kan føre til høyere månedlige betalinger.
Flytende rente kan være gunstig når rentenivåene er lave, noe som kan gi lavere månedlige betalinger og lavere totale kostnader for lånet.Flytende rente kan være mindre gunstig når rentenivåene er høye, noe som kan gi høyere månedlige betalinger og høyere totale kostnader for lånet.
Kundene kan normalt endre rentebetingelsene eller refinansiere lånet dersom de ønsker å oppnå bedre rentebetingelser.Kunden vil ikke vite nøyaktig hvor mye de vil betale i renter i fremtiden, siden renten kan endre seg uforutsett.
Kundene kan normalt avslutte lånet uten ekstra kostnad hvis de ønsker det.Flytende rente kan gi mer ustabile betalinger for kunder, siden de må håndtere endringer i rentenivåene.

Når bør jeg velge flytende rente?

Du bør velge flytende rente hvis du er komfortabel med litt usikkerhet, tror at rentenivåene vil forbli lave eller falle i nær fremtid og ønsker fleksibilitet til å gjøre ekstra nedbetalinger eller betale ut lånet tidlig uten ekstra kostnad.

De 5 billigste boliglånene med flytende rente

Låneeksempel boliglån

Din alder 30 år
Lånebeløp 2 200 000 kr
Objektets verdi 3 600 000 kr
Belåningsgrad 61 %
Nedbetalingstid 25 år
Rentetype Flytende rente
Data levert av Forbrukerportalen
Beste refinansiering med sikkerhet

Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)

Uno finans

Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.

Med Uno Finans får du:

  • Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
  • Refinansiering med sikkerhet i bolig
  • Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker

Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977

Se alle boliglån fra Uno finans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
Uføretrygd & NAV akseptert

Boliglån - Få best boliglånsrente hos 10 banker (Uforpliktende & gratis)

Zen Finans

Effektiv rente 6,58% 2mill o/25 år Kostnad 2 009 071 Tot 4 009 071

Se alle boliglån fra Zen Finans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
10 banker

Nytt Boliglån & Refinansiering - Få 10 uforpliktende tilbud

Okida

Eksempel: Effektiv rente 5,95% ved 2 mill. over 25 år, kost 1.668.466, totalt 3.668.466

Se alle boliglån fra Okida

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
Refinansiering med betalingsanmerkning

Eiendomsfinans - Sammenlign 17 boliglån

Eiendomsfinans

Med Eiendomsfinans boliglån får du:

  • Sammenlignet tilbud fra 17 banker.
  • Personlig oppfølging av en låneagent.

Eksempel: Lån 2 mill .eff. rente 7.68%, over 25 år. Kostnad: kr 2 379 341,-. Totalt: kr 4 379 341,-.

Se alle boliglån fra Eiendomsfinans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke

Grønt Boliglån spesial

Høland og Setskog Sparebank

Eksempelrente: Nominell rente 4,90 %, effektiv rente 5,07 %, lånebeløp 2 200 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 642 439 kr, totalt: 3 842 439 kr

Se alle boliglån fra Høland og Setskog Sparebank

Detaljer
5,07 %
effektiv rente
12 808 kr
pr måned
SØK HER
Ikke samarbeid

Lån med fastrente

  • Fastrentelån gir en forutsigbar lånekostnad ettersom at renten ikke endrer seg.
  • Du kan låse renten i 3, 5 eller 10 år.
  • Man er sikret mot rentehopp gjennom økt styringsrente i perioden.
  • Man går glipp av lavere renter som et resultat av at styringsrenten synker i perioden.
  • Fastrenteavtaler har som oftest bindingstid – og er svært kostbar å bryte.

Fordeler & ulemper

FordelerUlemper
Kunden vil vite nøyaktig hvor mye de vil betale hver måned i den avtalte perioden, noe som gir stabilitet og forutsigbarhet i økonomien.Fastrente vil normalt ha en høyere rente enn flytende rente, siden banken tar på seg risikoen for at rentenivåene vil stige i løpet av avtaleperioden.
Kunden vil være beskyttet mot en økning i rentenivåene i den avtalte perioden, noe som kan gi en trygghet i en usikker økonomisk situasjon.Kunden kan normalt ikke endre rentebetingelsene i avtaleperioden, med mindre de har avtalt dette med banken på forhånd.
Kunden vil ikke oppleve økninger i renten i løpet av avtaleperioden, selv om markedet skulle endre seg uventet.Kunden vil ikke kunne dra nytte av fall i rentenivåene i løpet av avtaleperioden, og vil fortsette å betale den avtalte fastrenten.
Kunden vil kunne planlegge og budsjettere på en mer nøyaktig måte, noe som gir en økt stabilitet i økonomien.Dersom kunden ønsker å avslutte lånet eller gjøre ekstra nedbetaling før avtaleperioden er over, kan det påløpe gebyrer eller kostnader fra banken.

Når bør jeg velge fastrente?

Du bør velge fastrente hvis du ønsker stabilitet og forutsigbarhet i økonomien, vil beskytte deg mot økning i rentenivåene og er villig til å betale en høyere rente for dette.

De 5 billigste boliglånene med fastrente

Låneeksempel boliglån

Din alder 30 år
Lånebeløp 2 200 000 kr
Objektets verdi 3 600 000 kr
Belåningsgrad 61 %
Nedbetalingstid 25 år
Rentetype Fastrente 1-11 år
Data levert av Forbrukerportalen
Beste refinansiering med sikkerhet

Uno Finans refinansiering av boliglån (Uforpliktende sammenligning av flere tilbud)

Uno finans

Vi har vurdert Uno Finans som tilbyder av beste refinansiering med sikkerhet.

Med Uno Finans får du:

  • Gratis & uforpliktende sammenligning av boliglån
  • Refinansiering med sikkerhet i bolig
  • Finn beste boliglån med tilbud fra opp til 20 banker

Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 8,17% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.509.977, totalt 4.509.977

Se alle boliglån fra Uno finans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
Uføretrygd & NAV akseptert

Boliglån - Få best boliglånsrente hos 10 banker (Uforpliktende & gratis)

Zen Finans

Effektiv rente 6,58% 2mill o/25 år Kostnad 2 009 071 Tot 4 009 071

Se alle boliglån fra Zen Finans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
10 banker

Nytt Boliglån & Refinansiering - Få 10 uforpliktende tilbud

Okida

Eksempel: Effektiv rente 5,95% ved 2 mill. over 25 år, kost 1.668.466, totalt 3.668.466

Se alle boliglån fra Okida

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
Refinansiering med betalingsanmerkning

Eiendomsfinans - Sammenlign 17 boliglån

Eiendomsfinans

Med Eiendomsfinans boliglån får du:

  • Sammenlignet tilbud fra 17 banker.
  • Personlig oppfølging av en låneagent.

Eksempel: Lån 2 mill .eff. rente 7.68%, over 25 år. Kostnad: kr 2 379 341,-. Totalt: kr 4 379 341,-.

Se alle boliglån fra Eiendomsfinans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
Med sikkerhet i bolig

Mer Finans refinansiering med sikkerhet

Mer Finans

Eksempel: Ann. lån 2 mill o/25 år. Eff. rente 7,68%. Kost 2.379.341, totalt 4.379.341

Se alle boliglån fra Mer Finans

Detaljer
fra 4,61 %
effektiv rente
12 226 kr
pr måned
SØK HER
Annonselenke

Hvorfor er fastrente dyrere enn flytende rente?

Historisk sett har flytende rente vært lavere enn fastrente i Norge på grunn av ulike faktorer. En av de viktigste faktorene er at flytende rente er knyttet til styringsrenten til Norges Bank, som er sentralbanken i Norge.

Norges Bank har som oppgave å regulere inflasjonen og stabilisere økonomien ved å justere styringsrenten. Når styringsrenten senkes, vil bankene normalt sett senke renten på sine lån, inkludert flytende rente. Dette kan gi lavere månedlige betalinger og lavere totale kostnader for lånet.

Fastrente, derimot, reflekterer bankenes forventninger til fremtidige rentenivåer, og tar hensyn til risikoen for at renten kan øke i løpet av avtaleperioden. Derfor er fastrente normalt sett høyere enn flytende rente.

Når er det lurt å binde renten?

Det kan også være lurt å binde renten når man mistenker at styringsrenten vil stige, eller dersom man har en stram økonomi og ønsker å ha kontroll over den månedlige betalingen, da dette kan gi en økonomisk trygghet.

Videre kan binding av renten være aktuelt hvis man ønsker å sikre seg mot økonomisk usikkerhet, som for eksempel ved tap av arbeid eller andre uforutsette hendelser.

Fastrente vs flytende rente

Oppsummering

  • Man bør velge fast rente hvis man ønsker forutsigbarhet og stabilitet i lånebetalingene
  • Man bør velge flytende rente hvis man har råd til at renten varierer.
  • En flytende rente gir mulighet for lavere betalinger når rentenivået er lavt og er det antatt billigste valget på lenger sikt.
  • Begge alternativene har fordeler og ulemper, og valget kan være vanskelig og forvirrende.
  • Lån med flytende rente følger markedet og styringsrenten og kan endre seg uforutsett, men gir også mulighet for ekstra nedbetalinger eller refinansiering.
  • Fastrentelån gir en forutsigbar lånekostnad ettersom at renten ikke endrer seg, men man går glipp av lavere renter og fastrenteavtaler har som oftest bindingstid og kan være kostbar å bryte.

Hvor hjelpsom var artikkelen?

Gi din vurdering!

Vurdering: 5 / 5. Antall vurderinger: 1

Ingen vurderinger er gitt.

Legg igjen en kommentar

Finansduden.no er en portal for deg som ønsker å lære mer om privatøkonomi og lån. Vi har tusenvis av månedlige lesere - og tar mer enn gjerne tilbakemeldinger fra våre besøkende.

Kontakt

Finansduden A/S

Hølandsgata 22a
0655 Oslo
Norge
hei@finansduden.no
+47 413 56 237

Kontaktskjema